Δάνεια ύψους 32 δισ. ευρώ που αφορούν 563.823 περιπτώσεις φυσικών προσώπων και επιχειρήσεων, έχουν ρυθμιστεί στο πλαίσιο των προγραμμάτων αντιμετώπισης του ιδιωτικού χρέους.
Το Υπουργείο Οικονομικών, υπό τον συντονισμό της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, παρουσίασε την 5η Έκθεση Προόδου, στην οποία αποτυπώνεται, με αριθμητικά στοιχεία, η πορεία εξέλιξης των δράσεων σχετικά με την αντιμετώπιση του ζητήματος του ιδιωτικού χρέους. Η ανάλυση των στοιχείων αποδεικνύει ότι η Κυβέρνηση καταβάλλει κάθε δυνατή προσπάθεια για να στηρίξει ουσιαστικά τα νοικοκυριά και τις επιχειρήσεις.
Συγκεκριμένα, οι δράσεις που έχουν ληφθεί, κατηγοριοποιούνται ως εξής:
- Παροχή κρατικής επιδότησης σε δάνεια νοικοκυριών και επιχειρήσεων
Α. Μέσω του προγράμματος «ΓΕΦΥΡΑ Ι» (Ν.4714/2020).
Μέχρι τέλος Οκτωβρίου, επιδοτήθηκαν 75.632 δάνεια, τα οποία αντιστοιχούν σε 50.096 δικαιούχους. Το συνολικό ποσό της κρατικής επιδότησης που έχει καταβληθεί στους δικαιούχους του προγράμματος, μέχρι τις 31.10.2021, ανέρχεται στα 218,7 εκατ. ευρώ.
Β. Μέσω της Ηλεκτρονικής Πλατφόρμας για την Προστασία της Κύριας Κατοικίας (Ν. 4605/2019).
Μέχρι τέλος Σεπτεμβρίου, επιδοτήθηκαν 2.904 δικαιούχοι. Το συνολικό ποσό της κρατικής επιδότησης που έχει καταβληθεί στους δικαιούχους του προγράμματος μέχρι τις 31.09.2021, ανέρχεται σε 3,04 εκατ. ευρώ.
Γ. Μέσω του προγράμματος «ΓΕΦΥΡΑ ΙΙ» (Ν.4790/2021).
Μέχρι τέλος Οκτωβρίου, επιδοτήθηκαν 19.048 δάνεια, τα οποία αντιστοιχούν σε 10.470 δικαιούχους. Το συνολικό ποσό της κρατικής επιδότησης που έχει καταβληθεί στους δικαιούχους του προγράμματος, μέχρι τις 31.10.2021, ανέρχεται στα 179,8 εκατ. ευρώ.
- Ρυθμίσεις και αναστολές Δανείων
Α. Ρυθμίσεις μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών επιχειρήσεων, ελευθέρων επαγγελματιών, αγροτών και ομόρρυθμων εταίρων (Ν.4469/2017).
Μέχρι τέλος Σεπτεμβρίου, 2.296 δανειολήπτες ρύθμισαν επιτυχώς τα χρέη τους.
Β. Ρυθμίσεις που διενήργησαν οι Τράπεζες και οι Εταιρείες Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις, διμερώς, με τους οφειλέτες:
- i) Ρυθμίσεις δανείων:
Από τον Ιούλιο 2019 έως τα τέλη Σεπτεμβρίου 2021, ρυθμίστηκαν επιτυχώς 563.823 δάνεια (στεγαστικά, καταναλωτικά και επιχειρηματικά), συνολικού ύψους 32,02 δισ. ευρώ.
- ii) Aναστολές πληρωμής δανείων:
Από τα μέσα Μαρτίου 2020 έως τα τέλη Σεπτεμβρίου 2021, δόθηκε η δυνατότητα αναστολής πληρωμής σε 408.632 δάνεια, ύψους 28,78 δισ. ευρώ, από τις Τράπεζες και τις Εταιρείες Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις, έως τα τέλη Σεπτεμβρίου 2021.
Το Υπουργείο Οικονομικών θα συνεχίσει, με συνέπεια και κοινωνική δικαιοσύνη, να αποτελεί αρωγό στην προσπάθεια επίλυσης του προβλήματος του ιδιωτικού χρέους, έχοντας ως συμμάχους, και εργαζόμαστε προς αυτή την κατεύθυνση, όλους τους εμπλεκόμενους φορείς. Στην παρούσα Έκθεση παρουσιάζονται τα απολογιστικά στοιχεία της περιόδου Ιούλιος 2019 έως και Σεπτέμβριο 2021 – εξαιρουμένων των Προγραμμάτων «ΓΕΦΥΡΑ Ι» και «ΓΕΦΥΡΑ ΙΙ», τα απολογιστικά στοιχεία των οποίων καλύπτουν και τον Οκτώβριο του 2021 – σχετικά με τις δράσεις για την αντιμετώπιση του ζητήματος της υπερχρέωσης των νοικοκυριών και των επιχειρήσεων.
Ειδικότερα, στην παρούσα Έκθεση παρουσιάζονται αριθμητικά στοιχεία που αφορούν:
Α. Τη χορήγηση κρατικής επιδότησης δανείων μέσω του προγράμματος «ΓΕΦΥΡΑ Ι» (Ν.4714/2020).
Β. Τη χορήγηση κρατικής επιδότησης μέσω της Ηλεκτρονικής Πλατφόρμας για την Προστασία της Κύριας Κατοικίας (Ν. 4605/2019).
Γ. Το πρόγραμμα επιδότησης αποπληρωμής επιχειρηματικών δανείων για τους πληγέντες από την πανδημία του κορονοϊού «ΓΕΦΥΡΑ ΙΙ» (Ν.4790/2021).
Δ. Τις ρυθμίσεις δανείων που έγιναν μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών επιχειρήσεων, ελευθέρων επαγγελματιών, αγροτών και ομόρρυθμων εταίρων (Ν.4469/2017).
Ε. Τις διμερείς ρυθμίσεις δανείων και τις αναστολές πληρωμής δόσεων δανείων που διενήργησαν οι Τράπεζες και οι Εταιρείες Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις με τους οφειλέτες.
ΣΤ. Τις υποβληθείσες αιτήσεις επαναπροσδιορισμού ημερομηνίας εκδίκασης εκκρεμών υποθέσεων του Ν.3869/2010.
Α. Χορήγηση κρατικής επιδότησης δανείων μέσω του προγράμματος «ΓΕΦΥΡΑ Ι» (Ν.4714/2020)
Υποβλήθηκαν 160.477 αιτήσεις μέχρι 31 Οκτωβρίου 2020 (ημερομηνία λήξης της προθεσμίας υποβολής αιτήσεων).
Επιδοτήθηκαν 75.632 δάνεια, τα οποία αντιστοιχούν σε 50.096 δικαιούχους, μέχρι το τέλος του Οκτωβρίου 2021.
Το συνολικό ποσό της κρατικής επιδότησης που έχει καταβληθεί στους δικαιούχους του προγράμματος, μέχρι το τέλος Οκτωβρίου 2021, ανέρχεται στα 218,7 εκατ. ευρώ.
Β. Χορήγηση κρατικής επιδότησης δανείων μέσω της Ηλεκτρονικής Πλατφόρμας για την Προστασία της Κύριας Κατοικίας, σύμφωνα με τον Ν. 4605/2019
Υποβλήθηκαν 7.005 αιτήσεις, μέχρι 31 Ιουλίου 2020 (ημερομηνία λήξης της προθεσμίας υποβολής αιτήσεων).
Υποβλήθηκαν σε 3.952 (56,4%) αιτήσεις, προτάσεις ρύθμισης από τους πιστωτές.
Οι προτάσεις ρύθμισης των πιστωτών έγιναν αποδεκτές από 2.923 (41,72%) δανειολήπτες.
Επιδοτήθηκαν 2.904 (41,45%) δικαιούχοι, μέχρι το τέλος Σεπτεμβρίου 2021. Το συνολικό ποσό της κρατικής επιδότησης που έχει καταβληθεί στους δικαιούχους του προγράμματος ανέρχεται σε 3,04 εκατ. ευρώ.
Γ. Πρόγραμμα επιδότησης αποπληρωμής επιχειρηματικών δανείων για τους πληγέντες από την πανδημία του κορονοϊού «ΓΕΦΥΡΑ ΙΙ» (Ν.4790/2021)
Υποβλήθηκαν 41.437 αιτήσεις μέχρι 31 Μαΐου 2021 (ημερομηνία λήξης της προθεσμίας υποβολής αιτήσεων).
Επιδοτήθηκαν 19.048 δάνεια, που ανιστοιχούν σε 10.470 δικαιούχους, εντός του Οκτωβρίου 2021.
Το συνολικό ποσό της κρατικής επιδότησης που έχει καταβληθεί στους δικαιούχους του προγράμματος, μέχρι το τέλος Οκτωβρίου 2021, ανέρχεται στα 179,8 εκατ. ευρώ.
Δ. Ρυθμίσεις δανείων που έγιναν μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών επιχειρήσεων, ελευθέρων επαγγελματιών, αγροτών και ομόρρυθμων εταίρων (Ν.4469/2017)
Υποβλήθηκαν 7.224 αιτήσεις (3.364 επιχειρήσεις, 3.362 ελεύθεροι επαγγελματίες και 398 αγρότες), μέχρι 30 Απριλίου 2020 (που έληξε η περίοδος υποβολής αιτήσεων).
Ολοκληρώθηκαν επιτυχώς 2.296 (31,7%) αιτήσεις, μέχρι τέλος Σεπτεμβρίου 2021. Δηλαδή, οι δανειολήπτες ρύθμισαν επιτυχώς τα χρέη τους. Αναλυτικότερα:
520 επιχειρήσεις και ομόρρυθμοι εταίροι ρύθμισαν οφειλές προς όλους τους πιστωτές.
1.535 ελεύθεροι επαγγελματίες ρύθμισαν οφειλές προς το Δημόσιο.
241 αγρότες ρύθμισαν οφειλές προς το Δημόσιο και την πρώην Αγροτική Τράπεζα – PQH.
Ε. Ρυθμίσεις δανείων και αναστολές πληρωμών από Τράπεζες και Εταιρείες Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις
Αναστολές πληρωμής δόσεων δανείων που δόθηκαν από τις Τράπεζες και τις Εταιρείες Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις
Δόθηκε η δυνατότητα αναστολής πληρωμής δόσεων σε 408.632 δάνεια, ύψους 28,78 δισ. ευρώ, από τις Τράπεζες και τις Εταιρείες Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις, από τα μέσα Μαρτίου 2020 έως τα τέλη Σεπτεμβρίου 2021.
Οι αναστολές πληρωμών αυτές είχαν μέγιστο χρονικό διάστημα 9 μηνών.
Ρύθμιση δανείων μεταξύ Τραπεζών, Εταιρειών Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις και οφειλετών
Ρυθμίστηκαν επιτυχώς 563.823 δάνεια (στεγαστικά, καταναλωτικά και επιχειρηματικά), συνολικού ύψους 32,02 δισ. ευρώ, από τον Ιούλιο 2019 έως τα τέλη Σεπτεμβρίου 2021. Ειδικότερα, ρυθμίστηκαν 199.344 στεγαστικά δάνεια, συνολικού ύψους 13.644.546.031,19 ευρώ, 303.226 καταναλωτικά δάνεια, ύψους 5.037.696.871,07 ευρώ, 55.364 επιχειρηματικά δάνεια σε πολύ μικρές επιχειρήσεις, ύψους 5.234.930.560,87 ευρώ, 5.423 δάνεια μικρομεσαίων επιχειρήσεων, ύψους 5.026.832.903,03 ευρώ, 467 δάνεια μεγάλων επιχειρήσεων, ύψους 3.080.717.594,73 ευρώ. Συνολικά, ρυθμίστηκαν 563.823 δάνεια, συνολικού ύψους 32.024.723.960,89 ευρώ
Τα στοιχεία αφορούν τις τράπεζες που αποστέλλουν στοιχεία μέσω της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών και της Ένωσης Συνεταιριστικών Τραπεζών Ελλάδος, καθώς και από την Ένωση Εταιρειών Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις και την PQH Ενιαία Ειδική Εκκαθάριση Α.Ε.
ΣΤ. Υποβληθείσες αιτήσεις επαναπροσδιορισμού ημερομηνίας εκδίκασης εκκρεμών υποθέσεων του Ν.3869/2010
Υποβλήθηκαν 49.031 αιτήσεις στην ηλεκτρονική πλατφόρμα, μέχρι 15 Ιουλίου 2021 (ημερομηνία λήξης της προθεσμίας υποβολής αιτήσεων).
Έχουν ήδη διεκπεραιωθεί 38.298 αιτήσεις από τη γραμματεία των Ειρηνοδικείων και έχουν κοινοποιηθεί στους διαδίκους.
Έχουν οριστεί και καταχωρηθεί 5.378 νέες ημερομηνίες δικασίμου από τα Ειρηνοδικεία.
Παραδείγματα
Χαρακτηριστικά παραδείγματα επιτυχημένων ρυθμίσεων που πραγματοποίησαν κατά το τελευταίο χρονικό διάστημα οι Εταιρείες Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις, είναι τα κάτωθι:
- Τριμελής οικογένεια από τα Χανιά, κατείχε στεγαστικό δάνειο, με ποσό οφειλής 114.000 ευρώ και δόση δανείου 790 ευρώ. Με τη ρύθμιση που πραγματοποιήθηκε, θα κληθεί να αποπληρώσει οφειλή ύψους 36.000 ευρώ, με δόση δανείου 150 ευρώ, η οποία θα αυξάνεται σταδιακά και θα ανέλθει στα 169 ευρώ. Σε περίπτωση τήρησης της ρύθμισης, θα λάβει διαγραφή, ύψους 78.000 ευρώ, από το δάνειό της.
- Διμελής οικογένεια από την Καβάλα, με καταναλωτικό δάνειο με εξασφάλιση και ποσό οφειλής 28.200 ευρώ, πλήρωνε δόση δανείου ύψους 278 ευρώ. Με τη ρύθμιση που πραγματοποιήθηκε, θα κληθεί να αποπληρώσει οφειλή ύψους 11.300 ευρώ με δόση δανείου 30 ευρώ, η οποία θα αυξάνεται σταδιακά και θα φτάσει στα 50 ευρώ. Σε περίπτωση τήρησης της ρύθμισης, θα λάβει διαγραφή, ύψους 16.900 ευρώ, από το δάνειό της.
- Τετραμελής οικογένεια από τα Γιάννενα, με καταναλωτικό δάνειο με εξασφάλιση και ποσό οφειλής 19.800 ευρώ, έχει λάβει δόση δανείου, μετά τη πραγματοποίηση της ρύθμισης, ύψους 50 ευρώ αρχικά, 54 ευρώ έπειτα και 56 ευρώ τελική δόση, με υπολειπόμενη διάρκεια αποπληρωμής τους 139 μήνες. Σε περίπτωση τήρησης της ρύθμισης, θα λάβει διαγραφή, ύψους 11.900 ευρώ, από το δάνειό της.
- Ομόρρυθμη Εταιρεία με επαγγελματικό δάνειο με εξασφάλιση με ποσό οφειλής ύψους 144.550 ευρώ, είχε δόση δανείου 1.254 ευρώ. Με τη ρύθμιση που πραγματοποιήθηκε, θα κληθεί να αποπληρώσει υπολειπόμενη οφειλή ύψους 79.050 ευρώ, με δόση δανείου 410 ευρώ. Σε περίπτωση τήρησης της ρύθμισης, θα λάβει διαγραφή, ύψους 65.500 ευρώ, από το δάνειό της.
- Ατομική επιχείρηση με επαγγελματικό δάνειο με εξασφάλιση με ποσό οφειλής ύψους 58.800 ευρώ, είχε δόση δανείου 647 ευρώ. Με τη ρύθμιση που πραγματοποιήθηκε, θα κληθεί να αποπληρώσει υπολειπόμενο δάνειο ύψους 42.200 ευρώ με δόση δανείου 182 ευρώ και υπολειπόμενη διάρκεια αποπληρωμής τους 392 μήνες. Σε περίπτωση τήρησης της ρύθμισης, θα λάβει διαγραφή, ύψους 16.600 ευρώ, από το δάνειό της.
- Η επιτυχία αρκετών ρυθμίσεων επιβεβαιώνεται και από την Ένωση Εργαζομένων Καταναλωτών Ελλάδος. Σύμφωνα με παράδειγμα που έδωσε η ίδια στη δημοσιότητα, υπερήλικας συνταξιούχος δανειολήπτης πέτυχε συμφωνία ρύθμισης οφειλόμενου ποσού ύψους 6.745 ευρώ με διαγραφή εξόδων και τόκων υπερημερίας ύψους 5.245 ευρώ, ήτοι 78% του δανείου του και εφάπαξ καταβολή ποσού 1.500 ευρώ για την εξόφληση του συνόλου.
